Фото из открытых источников (иллюстративное)
Кредит — это удобный инструмент в решении денежных вопросов, если, конечно, уметь им пользоваться. Советник отдела финансовой грамотности Управления информации и общественных связей Национального банка Республики Беларусь Надежда Годес рассказала, почему поручительство — это не формальность и как передать долг другому лицу. Подробности — в материале корреспондента агентства «Минск-Новости».
Миф № 1. «Я могу скрыться и не исполнять кредитные обязательства».
— К сожалению, распространенное заблуждение. Это заведомо провальная идея. Скрываться, не брать телефон или выключать его, меняя номера, пароли, не имеет смысла: такие действия не спасут от штрафных санкций. Проценты все равно будут начисляться, увеличивая сумму долга. В итоге придется уплатить и их, и задолженность. А в том, что неплательщика отыщут, можно не сомневаться — это вопрос времени.
Иными словами, бесполезно скрываться от банка, рассчитывая на то, что о долге забудут.
Миф № 2. «У меня тяжелая финансовая ситуация — нечем оплачивать кредит. Ничего не могу с этим поделать!»
— От человека зависит очень многое. Если вы попали в сложные жизненные обстоятельства (ухудшение здоровья, потеря работы, последствия аварий, чрезвычайных ситуаций и т. д.), не имеете возможности своевременно платить по кредиту, следует максимально оперативно проинформировать об этом банк. Туда необходимо обратиться с письменным заявлением, приложив имеющиеся поясняющие документы. Как показывает практика, финансовое учреждение, скорее всего, пойдет вам навстречу. Особенно в том случае, если до этого вы были добросовестным плательщиком, а причина ухудшения материального положения уважительная.
Но нужно понимать: банк не сможет списать долг. Есть множество вариантов, как снизить долговую нагрузку или отсрочить платежи, пока ваша ситуация не улучшится.
Обычно банки предлагают реструктуризацию задолженности. Речь идет о заключении дополнительного соглашения к кредитному договору, которое предусматривает отсрочку по погашению кредита, увеличение его срока, снижение процентной ставки.
Поэтому, если возникла подобная ситуация, не сидите сложа руки — инициируйте переговоры с банковской структурой.
Миф № 3. «Поручительство — это формальность».
— Очень опасный миф. Выступая поручителем по кредиту, вы берете на себя ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору в том случае, если сам заемщик не сможет или не захочет платить. Иными словами, вы отвечаете перед банком в том же размере, что и получатель кредита: по основной сумме долга, процентам, неустойке. В случае неблагоприятного развития событий поручитель будет обязан оплатить расходы банка, связанные с взысканием долга, и некоторые другие, прописанные в кредитном договоре.
Миф № 4. «Испортив кредитную историю, о займах в банках можно забыть».
— Кредитная история — это прежде всего сведения о том, как конкретный человек или организация исполняют свои обязательства по кредитным сделкам. На основании данной информации каждый банк самостоятельно оценивает свои риски и принимает решение о том, выдавать ли кредит.
Наличие «косяков» в кредитной истории поправимо. Если вы по причине забывчивости или временных сложностей просрочили платеж на несколько дней, то это, конечно же, отразится в кредитной истории. Но такой эпизод вряд ли серьезно испортит вашу репутацию. Другое дело — нерегулярные оплаты.
Обращаю ваше внимание на еще один важный нюанс. Кредитной историей как показателем финансовой благонадежности человека могут заинтересоваться разные организации: от банков до страховщиков, от будущих работодателей до сервиса аренды машин. Именно поэтому так важно за ней следить и стараться вовремя платить по долгам!
Миф № 5. «Долг можно передать другому лицу при согласии последнего».
— Это не совсем так. Перевод долга, конечно, возможен, но кредитор должен выразить согласие. Алгоритм простой. Для перевода долга заключают трехсторонний договор, а если первоначальный и новый должники заключили его без согласия банка, то такая сделка считается недействительной.
Кредиты могут стать как помощником в достижении ваших финансовых целей, так и непосильной ношей. Все зависит от того, насколько грамотно вы распоряжаетесь финансами. Будьте ответственными заемщиками, всегда исполняйте свои обязательства, не принимайте поспешных, необдуманных решений — и тогда вы сможете строить свою не только финансовую, но и повседневную жизнь на крепком фундаменте.
